Newsletter Finanza Honesta #5
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Resumen semanal de noticias económicas
Esta semana viene cargada con muchos datos que te afectan al bolsillo y que no te he contado todavía en ninguna de las Newsletter anteriores así que vamos a ello.
📈LA CURVA DE TIPOS
La curva de tipos en EE.UU está invertida, lleva así mucho tiempo, de hecho es la primera vez en la historia del país que está tanto tiempo invertida, pero, ¿Cómo te afecta esto al bolsillo? TE EXPLICO FÁCIL LA CURVA DE TIPOS.
Cuando hablamos de renta fija una de las claves es saber el tiempo de inversión. Puedes invertir en la deuda de EE.UU a 1 mes, 1 año, 30 años, etc… Uno pensaría que LO NORMAL es que, si inviertes a solamente 1 mes, como el riesgo es poco, la rentabilidad es menor, si inviertes a 30 años, la rentabilidad es mayor. Así ha sido después de la gran crisis de 2008 como se puede ver en este gráfico que muestra la curva de tipos de interés en 2015.
Como puedes observar, si vamos al Plazo de 6 meses, la rentabilidad es de un 0,5% sobre tu dinero mientras que a 30 años era de un 3%.
Bien, la curva de tipos actual en EE.UU es la siguiente:
Si inviertes en un plazo de 3 meses, te darán más de un 5,5% sobre tu dinero, mientras que si lo haces a 10 años, te darán un 4,4% sobre tu dinero.
¿Por qué está invertida y qué implica?
Una curva de tipos invertida indica recesión económica (crisis). Aunque es verdad que alguna vez ha fallado, el 90% de las veces ha acertado.
Implica que los inversores tienen expectativas negativas sobre el crecimiento económico futuro.
Implica que el margen de ganancia de los bancos se reduce al tener que pagar más por el dinero.
Pueden llevar a una disminución en el gasto y la inversión, lo que a su vez puede contribuir a una desaceleración económica.
Con esto puedes intuir que se puede venir una buena y eso afecta a tu bolsillo.
☣ EL INDICADOR LEI
El LEI marca otro récord negativo de -14.7%. Este es otro indicador de recesión pero adelantado. ¿Qué quiere decir adelantado? Que te muestra los datos que están por venir en la economía de un país, en este caso EE.UU
En los últimos 65 años, una caída similar solo se ha producido durante una recesión.
Quiero ser totalmente sincero contigo, tanto la curva de tipos, como el LEI, como otros indicadores llevan negativos desde 2022, de hecho cada vez han ido a peor, sin embargo, las bolsas se han ido a máximos y de no haber invertido te hubieras perdido una gran oportunidad.
Han sido tal las barbaridades y desastres a nivel fiscal que han hecho los gobiernos, inyectando dinero a más no poder, calmando siempre a los mercados, diciendo que no habría crisis, que han pasado años y no hay crisis, que no se preocupen que todo irá bien, que nos han llevado a cuestionar la validez de las herramientas que han sido claves en nuestros análisis desde hace décadas. Cuando pasen los efectos de esas medidas descubriremos que siguen funcionando, solo que con un efecto retardado por la dimensión de las medidas de estímulo inyectadas.
🚗OTRAS NOTICIAS
Los alumnos españoles están 12 puntos por debajo de la media de la OCDE en competencias financieras.
Se dieron los datos del PIB de España de un 2,5% frente al 2,4% anterior. De hecho España es uno de los países que más crece en PIB de la Eurozona
No podemos decir lo mismo de EE.UU cuyo PIB cae del 3,4% al 1,4%
El roto del precio de los alimentos: la compra es 1.000 euros más cara que en 2019
App que te servirá en tu día a día
Aquí te dejo una app llamada Spendee (Tanto para iOS como para Android)
En la app puedes registrar todas sus transacciones de manera manual o automáticamente a través de la sincronización con cuentas bancarias.
Puedes establecer presupuestos y crear informes visuales de cómo te gastas el dinero
Si viajas puedes añadir monedas del país local y además compartir carteras con otras personas (por ejemplo tu pareja, familia o un asadero grupal)
El libro de esta semana
Hoy toca un libro puro de finanzas e inversiones
"Imbatible” es un libro de Tony Robbins que se centra en la educación financiera y en cómo las personas pueden tomar control de su futuro económico. Se adentra en el mundo de las finanzas personales y las inversiones, ofreciendo estrategias prácticas y consejos respaldados por entrevistas con algunos de los más grandes inversionistas y expertos financieros del mundo.
Entre sus enseñanzas podemos leer la importancia de la educación financiera para tomar decisiones y creando un plan financiero
Te habla también de la importancia de diversificar e invertir a largo plazo, no sin antes pasar por el ahorro y la psicología del dinero
ANÁLISIS DE FONDOS DE INVERSIÓN
Pasamos al análisis del segundo producto de inversión: iShares UK Index Fund (IE) D Acc EUR
1º Nombre de la comercializadora — iShares
2º Nombre del producto donde invierte — UK
3º Qué tipo de producto es — Index Fund
4º ISIN y moneda donde se invierte — (IE) EUR
Entonces tenemos un Fondo Indexado en euros que invierte en el Índice de Reino Unido a través de iShares
ISIN: IE00BL1GW524
Comisiones: 0,07%
Gráfico desde la creación del fondo:
Su rentabilidad media a 3 años es de un 10,15%
Datos del fondo:
Se creó en 2020 con una estructura legal Unit Trust en Irlanda. Los gestores del fondo son Nimish Pate
Porcentaje de inversión en Renta Variable y Fija
Diversificación por Países
Es un fondo al que le doy una valoración 7/10 porque, aunque el fondo lo ha hecho de maravilla y es impecable, no me gusta la situación en Reino Unido
GRÁFICOS DE ESTA SEMANA
Desde la creación de la Newsletter hasta ahora
EL VÍDEO DE LA SEMANA
Temas polémicos sobre feminismo, gordofobia, inmigración, salud y otros temas sociales donde la opinión de estos chicos no va acorde a lo que piensa el Establishment. Lo más importante es ser críticos y escuchar todas las opiniones de los de un lado y los de otro. Puedes verla aquí
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